Je vhodné, aby ste si každý mesiac alebo každý štvrťrok udržiavali prehľadnú evidenciu svojich príjmov a výdavkov, pretože takto máte vždy prehľad o svojej finančnej situácii. To tiež zabráni zbytočným alebo skrytým nákladom. Spravovanie rozpočtu to znie ako veľká práca, ale pomocou rôznych aplikácií to tak nemusí byť.
Tip 01: Internetové bankovníctvo
Internetové bankovníctvo je veľmi užitočné, aj keď v roku 2020 pravdepodobne používame mobilnú aplikáciu banky častejšie ako webové prostredie. Toto digitálne bankovníctvo čoraz viac ponúka aj možnosti, ako získať lepší prehľad o svojich financiách, a nie iba uvádzať jednoduchý zoznam príjmov a výdavkov. Napríklad v ING máte Financieel fit Wijzer, pomocou ktorého môžete uviesť všetky fixné príjmy a výdavky a potom stanoviť cieľ sporenia. Potom je možné každý mesiac automaticky odkladať nejaké peniaze na sporenie.
Možnosti tohto ukazovateľa sú však dosť obmedzené. V Rabobanke je možné oveľa viac, najmä pomocou widgetov. Widgety sú malé informácie o vašej finančnej situácii. Napríklad existuje koláčový graf, ktorý vám na prvý pohľad ukáže, aké typy výdavkov mesačne realizujete. Šikovné je, že Rabo automaticky klasifikuje vaše výdavky do kategórie. Ešte lepšia je ABN, ktorá vydala aplikáciu s názvom Grip. Môžete to prepojiť so svojím sporiacim a bežným účtom a poskytnúť vám jasný prehľad o vašich výdavkoch a príjmoch pomocou časovej osi. Môžete si tiež nastaviť vlastné rozpočty a dostávať push oznámenia, napríklad s veľkými výdavkami alebo po vyčerpaní rozpočtu. Bohužiaľ, v čase písania tohto článku je aplikácia stále v uzavretej beta verzii a nie je jasné, kedy ju ABN otvorí pre všetkých.
Tip 02: Knihy o domácnosti
Ak by ste to chceli brať trochu rozsiahlejšie, môžete si vybrať z jedného z mnohých online a offline balíkov, ktoré sú k dispozícii. Známejšie digitálne brožúry pre domácnosť sú online, vrátane AFAS Personal a Kasboek.nl. Užitočnou vlastnosťou online služieb je, že sa často trochu lepšie integrujú do prostredia internetového bankovníctva vašej banky. To umožňuje ľahký import transakcií a automatické zaradenie do kategórií.
Môžete tiež niekedy vytvoriť pravidlá, ako sa majú importovať transakcie. Je užitočné zostaviť rozpočet na základe týchto klasifikovaných transakcií a skenovať príjmy, aby ste ich nestratili len vtedy, ak sa po dvoch rokoch niečo náhle zlomí. Ak chcete začať, navštívte webovú stránku www.afaspersonal.nl. Potom kliknite na Zdarma sa prihlásiť a zadajte e-mailovú adresu a heslo. kliknite na Zdarma sa prihlásiť dokončiť registráciu. Pre stránku Kasboek.nl prejdite na www.kasboek.nl a kliknite dole Zdarma sa prihlásiť. Zadajte svoju e-mailovú adresu, vyjadrite súhlas s podmienkami a kliknite na ikonu vytvoriť účet. Dostanete e-mail s odkazom s ďalšími pokynmi.
Ak si myslíte, že knihy v domácnosti Afas alebo Kasboek nefungujú celkom dobre, existuje aj veľa alternatív. Spoločnosť Money Wise uviedla zoznam rôznych kníh o domácnosti s cieľom nájsť knihu, ktorá vám najlepšie vyhovuje.
Tip 03: Platené alebo zadarmo?
Pri online službách máte často bezplatné varianty, ale aj platené predplatné. Napríklad v AFAS zaplatíte za predplatné Plus 2,45 eura mesačne. Okrem mesačných rozpočtov potom budete mať možnosť vytvoriť si ročný rozpočet, exportovať údaje a sami vytvoriť pravidlá importu. Z tohto hľadiska je bezplatná verzia viac ako dosť pre takmer všetkých.
Ostatné balíčky sa niekedy platia. Cashflow ponúka bezplatnú verziu, ale pre funkcie, ktoré skutočne potrebujete pre knihu o údržbe, rýchlo skončíte s platenou verziou, ktorá stojí 17,95 eura ročne. Balík, ktorý sa trochu odlišuje, je balík BankTrans, ktorý funguje úplne offline a je zadarmo. Program je k dispozícii pre Windows, macOS a Linux. Nájdete ju na www.banktrans.nl. BankTrans dokáže veľa toho, čo online balíčky, ale všetko online. Ak uprednostňujete správu svojich údajov, tento balík je možnosťou. Môže chvíľu trvať, kým pochopíte, ako balíček funguje ako celok.
BankTrans pracuje offline a je zadarmo, ale kým sa dostane do kontaktu, chvíľu to trvá Tip 04: Import
Niektoré knihy pre domácnosť môžu automaticky importovať vaše transakcie z internetového bankovníctva. To však, bohužiaľ, nie je prípad Kasboek.nl a BankTrans. Pre Kasboek.nl to robíte tak, že prejdete na Transakcie a potom do Import transakcií. Tam si môžete vybrať, z ktorej banky chcete transakcie importovať. Najskôr to však musíte sami exportovať zo svojej banky. Ak to chcete urobiť, prejdite do prostredia internetového bankovníctva spoločnosti ING, ktoré je zobrazené dole Prehľady možnosť Vypnuté- a sťahovať kredity nálezy.
Vyberte obdobie a vyberte formát súboru pre Čiarkou oddelené súbory CSV. kliknite na Stiahnuť ▼. Pre Rabobank si môžete stiahnuť svoje transakcie sem. Potom kliknite na Prehľad sťahovania a prihláste sa pomocou Random Reader. Prihláste sa pre ABN Amro a kliknite na Začnite sťahovať. Vyberte príslušné účty a vyberte obdobie. Potom zvoľte formát MT940, kliknite na Ok a potom ďalej Uložiť. Tieto príručky nájdete aj na webovej stránke Kasboek.nl. Späť na stránku Kasboek kliknite na Začnite nahrávať a vyberte súbory; potom kliknite na Ok. Pre BankTrans si vždy stiahnete formát CSV oddelený čiarkami. Potom môžete spustiť import kliknutím na BankTrans Súbor / Import kliknutím a prezeraním súboru * .csv.
Tip 05: Asistent AFAS
AFAS zastáva trochu iný prístup. Tam máte možnosť použiť takzvaného Update Assistant, ktorý automaticky načítava a pridáva transakcie. Za týmto účelom sa musíte prihlásiť do svojho prostredia internetového bankovníctva sami. Po registrácii v AFAS a zadaní vášho mena je potrebné zvoliť si banku. Kliknite na príslušnú banku alebo ju vyhľadajte. So štyrmi bankami na obrázku ako štandardom je možné automaticky importovať transakcie, zvyšok musíte urobiť manuálne. Banka SNS je v tomto smere najmodernejšia. Táto banka nepotrebuje pomocníka s aktualizáciou, ale môže poskytnúť knihe domácnosti priamy a bezpečný prístup k vašim transakciám. ADAS volá tento bankový odkaz.
Sme však v ING, takže si vyberieme túto banku a potom vyberieme AFAS Personal Update Assistant. stlač tlačidlo Nainštalujte ‘Update AssistantA nainštalujte si doplnok pre prehliadač. Potom vo svojom prehliadači kliknite na logo AFAS a vyberte svoju banku, do ktorej sa chcete prihlásiť. Prihláste sa a znova kliknite na logo AFAS. kliknite na Stiahnuť na import údajov do systému AFAS. Potom vyberte, ktoré účty chcete importovať, a potom sa importujú transakcie. Určite neotvárajte žiadne ďalšie okná ani karty, inak budete musieť začať odznova.
Tip 06: Organizácia transakcií
Teraz, keď ste importovali svoje transakcie, je potrebné skontrolovať, či boli transakcie správne klasifikované a či je potrebné niečo upraviť. Ak to chcete urobiť, prejdite na stránku Kasboek.nl ďalej Transakcie a potom do Zoznam transakcií. Ak potom zoradíte podľa stĺpec (kliknutím na ňu) sú všetky transakcie bez nadpisu uvedené v hornej časti. Kliknutím na ňu potom môžete jednu vybrať. Potom kliknite na modrý blok vpravo Vyberte rubriku a klasifikujte transakciu výberom jednej z kategórií. Potom kliknite na Uložiť. Pre AFAS idete na Transakcie a kliknite vpravo hore Filtre. kliknite na Všetky kategórie a vyber si Nie je kategorizované / Stále klasifikovať. Kliknite na transakciu a vyberte na Kategória správna kategória. Uložte to uložením Uložiť kliknúť.
Tip 07: Hotovostné výdavky
Doteraz ste importovali iba pripnuté transakcie. Príležitostne (alebo možno dokonca pravidelne) však uskutočníte aj nákup v hotovosti. Tieto transakcie budete bohužiaľ musieť zadávať manuálne do doteraz diskutovaných účtovníckych kníh. Pre sledovanie hotovostných transakcií v AFAS je potrebné vytvoriť pokladničnú knihu. Kliknite na ozubené kolieska v spodnej časti Účty a potom ďalej Pridajte pokladničnú knihu. Zadajte názov svojej pokladničnej knihy a kliknite Pridajte túto pokladničnú knihu. Ak sa vrátite k Transakcie uvidíte možnosť vpravo hore Zobraziť hotovostnú transakciu, kde môžete pridať svoju hotovostnú transakciu. Pre stránku Kasboek.nl prejdete na Transakcie / Zoznam transakcií a kliknutím na plus v pravom hornom rohu tabuľky pridáte novú transakciu. Pre vaše hotovostné transakcie, ktoré sa okamžite nezobrazia vo vašej pokladničnej knihe, je užitočné, ak je pre vašu knihu domácnosti k dispozícii aplikácia pre smartphone alebo tablet. AFAS má napríklad aplikáciu, ktorá to umožňuje.
Tip 08: Vytvorte rozpočet
Ak by ste chceli ušetriť peniaze alebo nechcete napríklad príliš míňať na potraviny alebo voľný čas, je užitočné (alebo dokonca nevyhnutné) zostaviť rozpočet. Týmto nastavíte limit svojich výdavkov. Ak si myslíte, že je to dôležité, uistite sa, že to má podporovaná kniha domácnosti, ktorú si vyberiete. Mnoho kníh o domácnosti vám umožňuje vytvoriť rozpočet pre každú kategóriu. Ak chcete minúť na potraviny najviac 170 eur mesačne, nastavíte to a každý týždeň na základe klasifikovaných transakcií kontrolujete, koľko z týchto 170 eur ešte zostáva. Takto je ľahšie sa ho držať.
Výhodou digitálneho riešenia je integrácia s vašou bankou, takže transakcie sa automaticky klasifikujú, a preto máte menšie úsilie každý týždeň sledovať svoj rozpočet. V systéme AFAS vytvoríte rozpočet výberom možnosti v ponuke Rozpočty vybrať. Teraz kliknite na Začnite zostavovať rozpočet. Štandardne AFAS potom počíta priemery a automaticky vytvára rozpočet. Tieto priemery si môžete pozrieť na Prehľad. Ak chcete urobiť zmenu, prejdite na Nastaviť. Tu môžete rozbaliť a upraviť kategórie. Pre server Kasboek.nl je potrebné určiť si rozpočet sami a prejsť ho môžete tu Prehľady / mesačne dodržiavať.
Vytvorením rozpočtu sa uistíte, že so svojimi peniazmi sa budete mať lepšie Tip 09: Účtenky na papieri
Dobrá kniha o domácnosti prirodzene obsahuje aj potvrdenky o nákupoch. Potvrdenia dostávate dvoma spôsobmi: dostávate ich do svojej e-mailovej správy za nákupy v internetových obchodoch a za nákupy v obchode dostávate faktúru alebo papierový doklad. Aby ste nestratili papierové účtenky, môžete automatizovať ich spracovanie. IFTTT (If This Then That) je užitočná služba, ktorá vám umožňuje vykonať akciu na základe určitých podmienok. IFTTT spája mnoho služieb „navzájom“, na základe stavu jednej služby sa vykoná akcia pre druhú službu. Podobne napríklad: ak je potvrdenka vyfotografovaná, umiestnite ju automaticky do správneho priečinka. Napríklad pomocou IFTTT môžete automaticky ukladať potvrdenia do cloudového úložiska. Tento recept je na to užitočný. Na skenovanie a správu potvrdeniek môžete tiež použiť služby ako Evernote. Užitočnou funkciou je Evernote Scannable, ktorá dokáže skenovať dokumenty a integrovať sa s Evernote. Inak je užitočný aj Office Lens. AFAS má tiež svoju vlastnú aplikáciu s možnosťou skenovania potvrdeniek a ich prepojenia priamo s transakciou; to sa deje s rovnakou aplikáciou, ktorú používate aj na hotovostné transakcie.
Tip 10: Digitálne faktúry
Zakaždým, keď nakupujete v internetovom obchode, vaše faktúry skončia na hromade vašich e-mailov a je ťažké ich nájsť. Je užitočné ich automaticky kategorizovať a organizovať. V Gmaile môžete ľahko vytvoriť filter vyhľadaním svojich faktúr. Napríklad vyhľadajte „faktúra“, „doklad o platbe“ alebo názov webových obchodov, kde veľa objednávate. Potom kliknite pravým tlačidlom myši na šípku vyhľadávacieho poľa a kliknite na možnosť v dolnej časti teraz zobrazenej rozbaľovacej ponuky Vytvorte filter pomocou tohto vyhľadávania.
Začiarknite túto možnosť Nalepte štítok a kliknite na Vyberte štítok / Nový štítok. Pomenujte štítok a kliknite Vyrobiť. Teraz sú vaše faktúry automaticky klasifikované v prehľadnom priečinku. Pomocou IFTTT je stále možné automaticky exportovať vaše faktúry a ukladať ich napríklad do Dropboxu. Tento recept je na to užitočný. Pre Outlook najskôr vytvoríte novú kategóriu kliknutím na Nová kategória vľavo. Zadajte názov svojej kategórie. Potom choďte na rýchlostný stupeň vpravo hore a kliknite na Spravovať pravidlá / Nové. Teraz vytvorte nové pravidlo nastavením podmienky vľavo a použitím práve vytvoreného štítka vpravo.
Môžete napríklad použiť IFTTT na automatické ukladanie potvrdeniek do cloudového úložiska Tip 11: Excel
Ak nechcete na ukladanie svojich financií využívať externú službu, môžete si vybrať medzi BankTrans a Excel. Po otvorení programu Excel môžete vyhľadávať šablóny vpravo. Napríklad, ak ste študent, je k dispozícii špeciálna šablóna s názvom Mesačný rozpočet pre študentov. Musíte len zadať toto a máte prehľad o svojich výdavkoch a príjmoch. Ďalšou užitočnou šablónou je napr Výpočet cestovných nákladov. Tu môžete ľahko uviesť zoznam výdavkov na svoju dovolenku, aby ste o nich mali aj prehľad. Tiež máte Osobný rozpočet (veľmi rozsiahle) príp Osobná kniha domácnosti. Táto šablóna je trochu zastaraná. Stále sa napríklad hovorí o kontrolách ...
